Art. 12 Överföringar av medel där uppgifter om betalaren eller betalningsmottagaren saknas | Transfer of funds regulation (TFR) | AML

This article is the intermediary payment service provider's counterpart to Article 8, which sets equivalent obligations for the payee's payment service provider.

Article 12 focuses specifically on what intermediary payment service providers must do when they identify missing or non-compliant payer and payee information in a transfer they are passing through the payment chain.

It covers both the immediate response to a single instance of missing information and the escalating consequences when a payment service provider repeatedly fails to supply the required data, up to and including rejecting future transfers or terminating the business relationship entirely.

Failures must also be reported to the relevant competent authority.

Important points:

Establish risk-based procedures for handling transfers of funds that are missing required payer and payee information, with the options of rejecting the transfer or requesting the missing information.
Where a payment service provider repeatedly fails to provide the required information, take escalating steps — including warnings and deadlines — before proceeding to reject future transfers or restrict or terminate the business relationship with that provider.
Report any such repeated failure, and the steps taken in response, to the competent authority responsible for monitoring anti-money laundering and counter-terrorist financing compliance.

1. Den förmedlande betaltjänstleverantören ska inrätta effektiva riskbaserade förfaranden för att avgöra om en överföring av medel som saknar erforderliga uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren ska verkställas, avvisas eller avbrytas samt för att vidta lämpliga uppföljningsåtgärder.
2. Om den förmedlande betaltjänstleverantören vid mottagandet av en överföring av medel får kännedom om att de uppgifter som avses i artikel 4.1 a, b och c, artikel 4.2 a och b, artikel 5.1 eller artikel 6 saknas eller är ofullständiga eller inte har fyllts i med hjälp av de vedertagna tecken eller inmatningsdata som är tillåtna enligt det meddelandesystem eller betalnings- och avvecklingssystem som avses i artikel 7.1, ska den förmedlande betaltjänstleverantören på grundval av en riskbedömning.
  1. avvisa överföringen, eller
  2. begära de uppgifter som krävs om betalaren och betalningsmottagaren före eller efter det att överföringen av medel gjorts.
1. Om en betaltjänstleverantör upprepade gånger underlåter att tillhandahålla erforderliga uppgifter om betalaren eller betalningsmottagaren ska den förmedlande betaltjänstleverantören
  1. vidta åtgärder som inledningsvis kan bestå i att utfärda varningar och fastställa tidsfrister, innan ett avvisande, en begränsning eller ett avslutande inleds i enlighet med led b om de erforderliga uppgifterna ännu inte tillhandahålls, eller
  2. direkt avvisa alla framtida överföringar av medel från den betaltjänstleverantören eller begränsa eller avsluta sin affärsrelation med den betaltjänstleverantören.
2. Den förmedlande betaltjänstleverantören ska meddela den underlåtenheten och de åtgärder som vidtagits till den behöriga myndighet som ansvarar för att övervaka efterlevnaden av bestämmelser som rör bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism.

Artikel 12 Överföringar av medel där uppgifter om betalaren eller betalningsmottagaren saknas

Relevant recitals