Art. 69 Rapportering av misstankar | Anti-money laundering regulation (AMLR) | AML

This is a core operational article that sets out the suspicious transaction reporting obligations of obliged entities toward their Financial Intelligence Unit (FIU).

It covers the full reporting lifecycle: the duty to report on own initiative, the obligation to respond to FIU requests, the standard for forming a suspicion, timelines for responding, and protections for those carrying out the reporting tasks.

The article also addresses how reporting works in the specific context of a partnership for information sharing, where multiple obliged entities may coordinate to submit a single report.

It connects directly to Article 11, which establishes the compliance officer role responsible for transmitting these reports.

Important points:

Report to the FIU on your own initiative whenever you know, suspect, or have reasonable grounds to suspect that funds or activities are linked to criminal activity or terrorist financing, regardless of the amount involved — this includes attempted transactions and cases where customer due diligence could not be completed.
Respond to FIU requests for information within 5 working days, though the FIU can shorten this deadline in urgent cases or extend it where justified.
Ensure that the compliance officer and all staff involved in reporting tasks are protected against retaliation, discrimination, and any other unfair treatment for carrying out those tasks.

1. Ansvariga enheter, och i tillämpliga fall deras styrelseledamöter och anställda, ska samarbeta fullt ut med finansunderrättelseenheten genom att utan dröjsmål
  1. på eget initiativ underrätta finansunderrättelseenheten i de fall den ansvariga enheten känner till, misstänker eller har rimliga skäl att misstänka att medel eller verksamheter, oberoende av vilket belopp det gäller, utgör vinning av brottslig verksamhet eller har koppling till finansiering av terrorism eller brottslig verksamhet, och genom att svara på finansunderrättelseenhetens begäran om ytterligare uppgifter i sådana fall,
  2. på finansunderrättelseenhetens begäran lämna all nödvändig information, inbegripet information om transaktionsuppgifter, inom de fastställda tidsfristerna.
2. Alla misstänkta transaktioner, inbegripet försök till transaktioner och misstankar till följd av oförmåga att utföra åtgärder för kundkännedom, ska rapporteras i enlighet med första stycket.
3. Vid tillämpning av första stycket ska ansvariga enheter svara på en begäran om information från finansunderrättelseenheten inom fem arbetsdagar. I motiverade och brådskande fall får finansunderrättelseenheten förkorta den tidsfristen, inbegripet till mindre än 24 timmar.
4. Genom undantag från tredje stycket får finansunderrättelseenheten förlänga tidsfristen för svar utöver de fem arbetsdagarna om den anser att det är motiverat och förutsatt att förlängningen inte undergräver finansunderrättelseenhetens analys.
1. Vid tillämpning av punkt 1 ska de ansvariga enheterna bedöma transaktioner eller verksamheter som utförs av deras kunder på grundval av och mot bakgrund av alla relevanta fakta och uppgifter som de känner till eller förfogar över. Vid behov ska de ansvariga enheterna prioritera sin bedömning med beaktande av hur brådskande transaktionen eller verksamheten är och de risker som påverkar den medlemsstat där de är etablerade.
2. En misstanke enligt punkt 1 a ska grundas på kundens och dess motparters egenskaper, transaktionens eller verksamhetens storlek och art eller metoder och mönster, kopplingen mellan flera transaktioner eller verksamheter, medlens ursprung, destination eller användning och andra omständigheter som den ansvariga enheten känner till, inklusive transaktionens eller verksamhetens överensstämmelse med de uppgifter som erhållits enligt kapitel III, inbegripet kundens riskprofil.
1. Senast den 10 juli 2026 ska Amla utarbeta förslag till tekniska standarder för genomförande och överlämna dem till kommissionen för antagande. Det format som ska användas för rapportering av misstankar enligt punkt 1 a och tillhandahållande av transaktionsuppgifter enligt punkt 1 b ska anges i dessa förslag till tekniska genomförandestandarder.
1. Kommissionen ges befogenhet att anta de tekniska standarder för genomförande som avses i punkt 3 i denna artikel i enlighet med artikel 53 i förordning (EU) 2024/1620.
1. Senast den 10 juli 2027 ska Amla utfärda riktlinjer för indikatorer för misstänkt aktivitet eller beteende. Dessa riktlinjer ska regelbundet uppdateras.
1. Den regelefterlevnadsansvariga som utsetts i enlighet med artikel 11.2 ska vidarebefordra de uppgifter som avses i punkt 1 i denna artikel till finansunderrättelseenheten i den medlemsstat där den ansvariga enhet som vidarebefordrar informationen är etablerad.
1. Ansvariga enheter ska säkerställa att den regelefterlevnadsansvariga som utsetts i enlighet med artikel 11.2 samt alla anställda eller personer i motsvarande ställning, inbegripet ombud och distributörer, som deltar i utförandet av de uppgifter som omfattas av den här artikeln skyddas mot repressalier, diskriminering och annan orättvis behandling för utförandet av dessa uppgifter.
2. Denna punkt ska inte påverka det skydd som dessa personer som avses i första stycket kan ha rätt till enligt direktiv (EU) 2019/1937.
1. Om verksamheten i ett partnerskap för informationsutbyte leder till kunskap om, misstanke om eller rimliga skäl att misstänka att medel, oavsett vilket belopp det rör sig om, utgör vinning av brottslig verksamhet eller har anknytning till finansiering av terrorism, får ansvariga enheter som har identifierat misstankar i samband med sina kunders verksamhet utse en av dem att ha uppdraget att överlämna en rapport till finansunderrättelseenheten enligt punkt 1 a. Överlämnandet ska åtminstone omfatta namn och kontaktuppgifter för alla ansvariga enheter som deltagit i den verksamhet som ligger till grund för rapporten.
2. Om de ansvariga enheter som avses i första stycket är etablerade i flera medlemsstater ska informationen rapporteras till varje berörd finansunderrättelseenhet. I detta syfte ska ansvariga enheter säkerställa att rapporten lämnas in av en ansvarig enhet inom territoriet i de medlemsstater där finansunderrättelseenheten är belägen.
3. Om de ansvariga enheterna beslutar att inte utnyttja möjligheten att lämna in en enda rapport till finansunderrättelseenheten enligt första stycket ska de i sin rapport ange att misstanken föranleds av verksamheten i ett partnerskap för informationsutbyte.
1. De ansvariga enheter som avses i punkt 8 i den här artikeln ska bevara en kopia av rapporter som lämnats in enligt den punkten i enlighet med artikel 77.