Source: OJ L, 2024/1624, 19.6.2024

Current language: SV

Artikel 23 Tidpunkt för kontroll av kundens och den verkliga huvudmannens identitet

Summary What does Article 23 of the Anti-money laundering regulation (AMLR) say?

This article governs the timing of identity verification within the customer due diligence process established under Article 20.

The general rule is straightforward: obliged entities must verify the identity of customers, beneficial owners, and other relevant persons before a business relationship is established or an occasional transaction is carried out.

However, the article carves out several practical exceptions and sector-specific rules, acknowledging that a rigid pre-verification requirement is not always workable in practice.

It also connects directly to the broader beneficial ownership transparency framework by requiring obliged entities to collect proof of register entries when onboarding legal entities or trustees.

Important points:

  • Complete identity verification before establishing a business relationship or carrying out an occasional transaction, with a limited exception permitting verification to be completed during onboarding where there is little risk of money laundering or terrorist financing and it is necessary not to interrupt the normal conduct of business.
  • Credit institutions and financial institutions may open accounts before full verification is complete, provided safeguards are in place to prevent any transactions until customer due diligence under Article 20(1) points (a) and (b) is obtained.
  • When entering into a new business relationship with a legal entity, express trust, or similar legal arrangement subject to beneficial ownership registration requirements, collect valid proof of registration or a recently issued register excerpt.

Springlex's summary of the article, a reading aid, not a substitute for the legal text.

    1. Kontroll av kundens identitet, den verkliga huvudmannens identitet och identiteten för alla personer enligt artikel 20.1 h och i ska ske innan en affärsförbindelse ingås eller en enstaka transaktion utförs. Denna skyldighet ska inte gälla situationer med lägre risk som omfattas av avsnitt 3 i detta kapitel, förutsatt att den lägre risken motiverar ett senareläggande av sådan kontroll.

    2. För fastighetsmäklare ska den kontroll som avses i första stycket utföras efter den tidpunkt då ett anbud godtas av säljaren eller uthyraren och under alla omständigheter innan medel eller egendom överförs.

    1. Genom undantag från punkt 1 får kontroll av kundens och den verkliga huvudmannens identitet slutföras när affärsförbindelsen ingås, om detta är nödvändigt för att inte störa den normala affärsverksamheten och om risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism är låg. I sådana situationer ska dessa förfaranden slutföras snarast möjligt efter inledande kontakt.

    1. Genom undantag från punkt 1 i den här artikeln får ett kreditinstitut eller finansiellt institut öppna ett konto, inbegripet konton som möjliggör transaktioner i överlåtbara värdepapper, i enlighet med en kunds behov, om det finns tillräckliga skyddsåtgärder för att säkerställa att transaktioner inte kan utföras av kunden eller på kundens vägnar innan de åtgärder för kundkännedom som fastställs i artikel 20.1 första stycket a och b har uppfyllts.

    1. När en ny affärsförbindelse ingås med en sådan juridisk enhet, förvaltare av en uttrycklig trust eller person som innehar en likvärdig ställning i en liknande juridisk konstruktion som avses i artiklarna 51, 57, 58, 61 och 67 och som är föremål för registrering av uppgifter om verkligt huvudmannaskap enligt artikel 10 i direktiv (EU) 2024/1640, ska ansvariga enheter samla in giltiga bevis på registrering eller ett nyligen utfärdat utdrag från registret som bekräftar registreringens giltighet.

Table of contents

We're continuously improving our platform to serve you better.

Your feedback matters! Let us know how we can improve.

Contact us:

springlex@springflod.se

Found a bug?

Springflod is a Swedish boutique consultancy firm specialising in cyber security within the financial services sector.

We offer professional services concerning information security governance, risk and compliance.

Crafted with ❤️ by Springflod