Art. 19 Vidtagande av åtgärder för kundkännedom | Anti-money laundering regulation (AMLR) | AML

This is a foundational article that establishes when obliged entities must trigger customer due diligence (CDD).

It sets out the core circumstances that require CDD to be applied — including entering a business relationship, carrying out transactions above certain monetary thresholds, and situations involving suspicion of money laundering or terrorist financing.

Crucially, it feeds directly into Article 20, which defines what those CDD measures actually consist of.

The article also tailors its requirements for specific sectors, with distinct thresholds and rules for credit institutions, crypto-asset service providers, gambling service providers, and electronic money products, reflecting that a single threshold does not fit all contexts.

Important points:

Apply customer due diligence whenever establishing a business relationship, conducting an occasional transaction of EUR 10 000 or more, or when any suspicion of money laundering or terrorist financing arises — the suspicion trigger applies regardless of any exemption or threshold.
Different monetary thresholds apply depending on the type of obliged entity: credit and financial institutions must apply CDD for fund transfers of EUR 1 000 or more, crypto-asset service providers have a EUR 1 000 threshold for full CDD and a minimum identification requirement below that, and gambling service providers must apply CDD at EUR 2 000 or more.
Supervisors are empowered to exempt obliged entities from certain CDD requirements for low-value, non-reloadable electronic money instruments, subject to strict conditions being met.

1. Ansvariga enheter ska vidta åtgärder för kundkännedom under någon av följande omständigheter:
  1. När en affärsförbindelse ingås.
  2. Vid utförandet av enstaka transaktioner till ett värde av minst 10 000 EUR, eller motsvarande belopp i nationell valuta, oavsett om den transaktionen utförs vid ett enda tillfälle eller genom förbundna transaktioner, eller ett lägre värde som fastställts enligt punkt 9.
  3. Vid deltagande i skapandet av en juridisk enhet, upprättandet av en juridisk konstruktion eller, för de ansvariga enheter som avses i artikel 3.3 a, b eller c, i överföringen av äganderätten till en juridisk enhet, oberoende av transaktionens värde.
  4. När det finns misstankar om penningtvätt eller finansiering av terrorism, oavsett eventuella undantag eller tröskelvärden.
  5. När det råder tvivel om hur tillförlitliga eller tillräckliga tidigare erhållna kundidentifieringsuppgifter är.
  6. När det råder tvivel om huruvida den person som de interagerar med är en kund eller en person som är bemyndigad att agera på kundens vägnar.
1. Utöver de omständigheter som avses i punkt 1 ska kreditinstitut och finansiella institut, med undantag av leverantörer av kryptotillgångstjänster, vidta åtgärder för kundkännedom när de initierar eller utför en enstaka transaktion som utgör en överföring av medel enligt definitionen i artikel 3.9 i förordning (EU) 2023/1113, till ett värde av minst 1 000 EUR, eller motsvarande belopp i nationell valuta, oavsett om den transaktionen utförs vid ett enda tillfälle eller genom förbundna transaktioner.
1. Genom undantag från punkt 1 b ska leverantörer av kryptotillgångstjänster
  1. vidta åtgärder för kundkännedom när de utför en enstaka transaktion till ett värde av minst 1 000 EUR, eller motsvarande belopp i nationell valuta, oavsett om transaktionen utförs vid ett enda tillfälle eller genom förbundna transaktioner,
  2. vidta åtminstone de åtgärder för kundkännedom som avses i artikel 20.1 a när de utför en enstaka transaktion där värdet understiger 1 000 EUR, eller motsvarande belopp i nationell valuta, oavsett om transaktionen utförs vid ett enda tillfälle eller genom förbundna transaktioner.
1. Genom undantag från punkt 1 b ska ansvariga enheter vidta åtminstone de åtgärder för kundkännedom som avses i artikel 20.1 a när de utför en enstaka transaktion i kontanta medel till ett värde av minst 3 000 EUR, eller motsvarande belopp i nationell valuta, oavsett om transaktionen utförs vid ett enda tillfälle eller genom förbundna transaktioner.
2. Första stycket i denna punkt ska inte vara tillämpligt om medlemsstaterna i enlighet med artikel 80.2 och 80.3 har infört en gräns för stora kontantbetalningar på högst 3 000 EUR, eller motsvarande belopp i nationell valuta, utom i de fall som omfattas av punkt 4 b i den artikeln.
1. Utöver de omständigheter som avses i punkt 1 ska tillhandahållare av speltjänster vidta åtgärder för kundkännedom vid utbetalning av vinster, betalning av insatser, eller båda, vid transaktioner som uppgår till minst 2 000 EUR eller motsvarande belopp i nationell valuta, oavsett om transaktionen utförs vid ett enda tillfälle eller genom förbundna transaktioner.
1. Vid tillämpningen av detta kapitel ska ansvariga enheter betrakta följande personer som sina kunder:
  1. När det gäller de ansvariga enheter som avses i artikel 3.3 e, f och i och personer som handlar med varor med högt värde enligt artikel 3.3 j: utöver deras direkta kund, varuleverantören.
  2. När det gäller notarier, advokater och andra oberoende jurister som agerar som mellanhänder i en transaktion och i den mån de är den enda notarie eller advokat eller annan oberoende jurist som agerar som mellanhand i transaktionen: båda parterna i transaktionen.
  3. När det gäller fastighetsmäklare: båda parterna i transaktionen.
  4. När det gäller betalningsinitieringstjänster som utförs av leverantörer av betalningsinitieringstjänster: säljföretaget.
  5. När det gäller leverantörer av gräsrotsfinansieringstjänster och förmedlare av gräsrotsfinansiering: den fysiska eller juridiska person som både söker finansiering och tillhandahåller finansiering via plattformen för gräsrotsfinansiering.
1. Tillsynsorganen får, direkt eller i samarbete med andra myndigheter i den medlemsstaten, undanta ansvariga enheter från att helt eller delvis tillämpa de åtgärder för kundkännedom som avses i artikel 20.1 a, b och c med avseende på elektroniska pengar på grundval av den bevisade låga risken till följd av produktens art, om samtliga följande riskreducerande villkor är uppfyllda:
  1. Betalningsinstrumentet är inte återuppladdningsbart och det högsta belopp som lagras elektroniskt överstiger inte 150 EUR eller motsvarande belopp i nationell valuta.
  2. Betalningsinstrumentet används uteslutande för att köpa varor eller tjänster som tillhandahålls av utgivaren eller inom ett nätverk av tjänsteleverantörer.
  3. Betalningsinstrumentet är inte kopplat till ett betalkonto och det tillåter inte att något lagrat belopp byts mot kontanta medel eller mot kryptotillgångar.
  4. Utgivaren övervakar transaktionen eller affärsförbindelsen så noga att denne kan upptäcka ovanliga eller misstänkta transaktioner.
1. Tillhandahållare av speltjänster får fullgöra sin skyldighet att vidta åtgärder för kundkännedom som avses i artikel 20.1 a genom att kunden identifieras och kundens identitet kontrolleras vid inträdet i kasinot eller på andra fysiska spelplatser, förutsatt att de har system som gör det möjligt för dem att hänföra transaktioner till specifika kunder.
1. Senast den 10 juli 2026 ska Amla utarbeta förslag till tekniska standarder för tillsyn och överlämna dem till kommissionen för antagande. I förslagen till tekniska standarder för tillsyn ska följande anges:
  1. De ansvariga enheter, sektorer eller transaktioner som är förknippade med större risk för penningtvätt och finansiering av terrorism och för vilka ett lägre värde än det värde som fastställs i punkt 1 b tillämpas.
  2. De relaterade värdena för enstaka transaktioner.
  3. De kriterier som ska beaktas för att identifiera enstaka transaktioner och affärsförbindelser.
  4. Kriterier för identifiering av förbundna transaktioner.
2. Vid utarbetandet av de förslag till tekniska standarder för tillsyn som avses i första stycket ska Amla ta vederbörlig hänsyn till den inneboende risknivån hos olika typer av ansvariga enheters olika affärsmodeller och den riskbedömning på unionsnivå som kommissionen gjort enligt artikel 7 i direktiv (EU) 2024/1640.
1. Kommissionen ges befogenhet att komplettera denna förordning genom att anta de tekniska standarder för tillsyn som avses i punkt 9 i denna artikel i enlighet med artiklarna 49–52 i förordning (EU) 2024/1620.